Upoštevajte, da boste stanovanjski kredit odplačevali več 10 let in na koncu je razlika v odplačanem znesku lahko izjemno velika. 

Zato je v situacijah, ko ga nameravate najeti, zelo pomembno, da znate narediti pravi izračun kredita, saj boste le tako našli najugodnejši stanovanjski kredit. Kje in kako ga lahko sklenete, boste izvedeli v nadaljevanju.

Kaj je stanovanjski kredit?

Glavna značilnost stanovanjskega kredita je v tem, da gre za namenski kredit. To pomeni, da je namenjen izključno nakupu nepremičnine, gradnji nepremičnine, adaptaciji, notranji ureditvi nepremičnine ali nakupu gradbenega zemljišča. 

Stanovanjskega kredita torej v nobenem primeru ne morete porabiti v druge namene, kot je na primer nakup avtomobila. 

Banke imajo zaradi tega natančen pregled nad porabo kredita, pri čemer morate banki pošiljati račune in ta sama skrbi za izplačila. 

Določen del zneska pa je mogoče pretvoriti tudi v gotovinsko izplačilo, vendar se postopek razlikuje od banke do banke.

Pogoji za odobritev stanovanjskega kredita

Koliko kredita potrebujete, boste najbolje izračunali na podlagi predvidenih stroškov oziroma dejanske cene nepremičnine. Vendar ni nujno, da vam bo banka v celoti odobrila želen znesek kredita, saj bo sklenila kreditno pogodbo le pod določenimi pogoji. 

Pri tem upoštevajo trenutno zakonodajo, poleg tega pa imajo predpisano tudi lastno politiko kreditiranja, postopke in navodila.

Pogoji za odobritev kredita so naslednji:

- Namen: Kot smo že omenili, je stanovanjski kredit namenjen izključno samo financiranju nakupa nepremičnine, prenovi, gradnji nepremičnine in adaptaciji. Poleg tega pa ga lahko najamete tudi za poplačilo manj ugodnih kreditov ali za izplačilo dednih deležev.
- Zavarovanje: Vse banke bodo od vas zahtevale, da kredit zavarujete za primer, če ne bi bili več zmožni odplačevati mesečnih premij. To lahko storite s poroštvom, pri zavarovalnici, z zastavo nepremičnine ali denarnimi sredstvi. Bistveno pa je, da se od vrste zavarovanja razlikujejo tudi stroški kredita.
- Kreditna sposobnost: Kreditojemalec je kreditno sposoben takrat, ko je prejeti kredit skupaj s stroški in obrestmi sposoben vrniti v določenem roku. Osnova za izračun kreditne sposobnosti je neto dohodek, od katerega se odštejejo zneski obstoječih kreditnih pogodb in leasingov ter stroški servisiranja kredita. 

Kreditojemalcu mora po plačilu vseh finančnih obveznosti ostati najmanj 76 odstotkov minimalne bruto plače v letu 2022, to je 816,57 evra. Ta znesek se poveča še za vsakega družinskega člana v višini 248,92 evra, v primeru enostarševske družine pa za 324,86 evra.

Kdo lahko sklene stanovanjski kredit?

V splošnem velja, da banke odobrijo kredit le svojim komitentom, kar pa ni nujno. Vedno več je bank, ki odobrijo kredit tudi nekomitentom, vendar jim pri tem ponudijo višjo obrestno mero. 

Tudi glede tega, kdo lahko zaprosi za stanovanjski kredit, imajo banke zelo stroge pogoje. To so:

- vsi polnoletni zaposleni državljani RS,
- upokojeni državljani RS,
- kmetje ali rezidenti RS,
- zaposleni v podjetju s sedežem v Sloveniji,
- drugi državljani EU, ki prejemajo dohodke na računu pri bankah v Sloveniji.

Pomembno je, da imajo zaposleni zaposlitev za nedoločen čas. Če pa gre za zaposlitev za določen čas, morajo imeti v tem primeru kreditno sposobnega sokreditojemalca. 

Pomembna pa je tudi zgornja meja starosti kreditojemalca ob izteku kredita. Le ta je pri bankah različna, v splošnem je med 70 in 80 let.

Kje in kako lahko sklenete najugodnejši stanovanjski kredit?

Iskanje najugodnejšega kredita je zelo zahteven projekt. Različne banke ponujajo stanovanjske kredite pod različnimi pogoji, z različnimi obrestnimi merami in različnimi ugodnostmi, posledica so velike razlike v znesku, ki ga morate bankam na koncu vrniti.

Tako se prave ugodnosti kredita razkrijejo šele takrat, ko preverite ponudbo pri vseh bankah. Si predstavljate, koliko časa in energije vam bo to vzelo?

Vendar za to obstaja enostavnejša pot. Na spletnem portalu izracunam.si vam je na voljo kreditni kalkulator, s pomočjo katerega vnesete vrsto stanovanjskega kredita, znesek, valuto in trajanje oziroma zapadlost kredita. 

Če zaprosite za ponudbo, vam popolnoma brezplačno tudi svetujejo, kako kredit uresničiti oziroma vam poiščejo še boljšo rešitev.

Gradnja ali nakup nepremičnine je življenjski projekt, za katerega se marsikdo za tretjino svojega življenja zadolži. Zato je ključnega pomena, da izberete najugodnejši stanovanjski kredit – s pomočjo spletnega portala izracunam.si tako ne boste prihranili zgolj časa, ampak tudi denar!

Naročnik oglasa je Spletnik